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Pour cause de situation professionnelle instable ou de revenus modestes, il est parfois nécessaire de faire une demande de prêt personnelle. Malheureusement, à cause justement de cette instabilité financière, il serait difficile d’emprunter une somme conséquente auprès d’un organisme de crédit. Heureusement, il existe un autre moyen : le micro-crédit en ligne. Avec un montant limité, il est facile de le rembourser et les démarches pour l’obtenir sont facilitées.
Qu’est-ce qu’un mini-crédit ?
Il s’agit d’un prêt de faible montant que peut demander une personne en difficulté financière et qui ne peut réunir toutes les conditions inhérentes à l’octroi d’un prêt personnel auprès d’une banque traditionnelle. Il peut ainsi servir à financer un permis de conduire, une formation professionnelle ou encore couvrir des frais imprévus. Il est dit «express », car il s’obtient facilement et sans justificatif et dans un délai souvent inférieur à 24 heures.
Mini crédit ou crédit à la consommation ?
- Le crédit à la consommation est un prêt d’une valeur de 200 à 75 000 €. Il doit se rembourser de façon échelonnée.
- Le mini-crédit est plafonné à 5 000 € et le mode de remboursement peut varier selon les clauses du contrat. Il est toutefois possible de réaliser beaucoup de choses et améliorer vos conditions de vie. Ce type de prêt bénéficie d’un cadre juridique, qui déclare que le mini-crédit peut bénéficier d’une assurance publique et d’un accompagnement social. Toutefois, il y a certains établissements financiers qui appliquent un taux d’intérêt exorbitant.
Historique
C’est en Asie que le concept s’est popularisé, mais le mini-crédit est arrivé en France dans les années 1980. Il est d’une grande aide pour les micro-entrepreneurs qui n’ont pas les revenus nécessaires pour développer rapidement leur société. Dans les années 2000, il se décline en :
- micro-crédit personnel ;
- micro-crédit à la consommation.
Caractéristiques
- Le montant du micro-crédit est généralement compris entre 500 et 5 000 €. Exceptionnellement, il peut s’élever à 10 000 € ;
- Le délai de recouvrement de cette créance varie entre plusieurs mois à plusieurs années, mais il dépend du montant emprunté ;
- Le taux d’intérêt est souvent très compétitif : entre 1,5 et 5%.
Le micro crédit en ligne
Où obtenir un micro-crédit en ligne ?
Les établissements bancaires classiques ne pratiquent pas les offres de mini-crédit. Ce sont les établissements de prêt qui sont agréés par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS). L’emprunteur est également accompagné par un réseau d’accompagnement social. Il existe de nombreux organismes du genre, et en ligne. On peut connaître les modalités de la demande de micro-crédit en ligne sur le site de La fédération, un comparateur de taux et simuler ainsi le crédit dont on a besoin. Les organismes spécialisés en ligne ou néo-banques ne manquent pas et le plus grand avantage est la rapidité d’obtention du crédit.
Bien choisir son crédit en ligne
Les plateformes de microcrédit en ligne proposent des offres intéressantes. Il suffit de bien se renseigner sur les modalités de remboursement, mais surtout sur le taux d’intérêt. Tout dépend de la catégorie de prêt que vous souhaitez souscrire, particulier ou professionnel, mais le micro-crédit est un mode de financement pratique.
Comment faire une demande de crédit en ligne
Avec ou sans justificatifs ?
- Les crédits affectés nécessitent de fournir des justificatifs : un crédit affecté, c’est un prêt utilisé pour l’achat d’un bien ou d’un service. C’est un crédit à la consommation qui ne doit être utilisé que pour payer le bien ou la prestation et rien d’autre ;
- Les crédits non affectés ne demandent pas de documents spéciaux. Lorsqu’on parle de « demande sans justificatifs » cela veut dire qu’il n’est pas besoin de demander de justification de l’utilisation du capital. Les crédits non affectés sont le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Le dossier à fournir
Ce qui est commun à tout type de prêts, c’est qu’il faut fournir des garanties. Le dossier de demande d’un micro-crédit est classique. Il faut :
- une photocopie de la carte d’identité ;
- les bulletins de paie récents pour les salariés ;
- le dernier avis d’imposition ;
- le relevé d’identité bancaire ;
- le justificatif de domicile.
Ajouté à ces documents, il faut être en mesure de prouver qu’on est dans la capacité de rembourser le crédit emprunté. Par conséquent, il faut prendre en compte le type de crédit, son montant et les différentes modalités de remboursement.
Et si on est sans emploi ?
Il est très difficile, voire impossible pour une personne sans revenus réguliers d’obtenir un prêt, surtout auprès des établissements classiques. Dans le cadre d’une demande de micro-crédit, on peut opter pour le prêt plafonné dont le délai de remboursement s’étend sur 6 mois ou 3 ans. Le montant varie entre 300 et 3 000 €. Le chômeur est dispensé des frais de dossier, des frais de remboursement anticipé et de l’assurance-emprunteur.
Les avantages d’un crédit en ligne
En plus de la rapidité d’obtention, le crédit en ligne accorde à son bénéficiaire :
- un remboursement des mensualités à son propre rythme ;
- des fonds disponibles à tout moment ;
- une possibilité de renouveler le prêt (prêt renouvelable) ;
- des délais d’acceptation rapide, mais si les conditions sont toutes réunies.
A qui s’adresse le micro-crédit ?
C’est un prêt personnel ou professionnel, pour ceux qui ne peuvent contracter un crédit bancaire. Ce sont par exemple :
- le salarié en contrat précaire ;
- une personne âgée ;
- les étudiants ;
- les personnes en surendettement qui sont fichées ou non à la Banque de France ;
- les ménages qui ont des revenus trop élevés pour bénéficier des aides et allocations sociales, mais dont les demandes de prêt sont refusées par leurs banques.
