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Le rachat de crédit est une opération bancaire que vous pouvez faire pour simplifier le remboursement de vos dettes. Il permet de payer une seule mensualité pour l’ensemble des prêts regroupés et aussi de prolonger la durée de remboursement. Il faut respecter certaines conditions pour bénéficier d’un rachat de crédit. Alors quels sont les critères pour accéder au regroupement de crédits. Comment trouver la meilleure option de rachat de crédits ? Les réponses dans cet article.
Quels sont les facteurs qui déterminent si vous pouvez bénéficier d’un rachat de crédits ?
Les banques et institutions financières tiennent compte de plusieurs facteurs avant d’accepter une demande de rachat de crédit. En effet, pour bénéficier de cette opération bancaire, il est indispensable de respecter certaines conditions. Votre situation professionnelle et personnelle constitue l’un de ces critères d’éligibilité. Il faut être majeur et âgé au plus de 75 ans. En outre, vous devez jouir de tous vos droits civiques avant d’obtenir un rachat de crédits.
En ce qui concerne votre situation financière, elle doit être stable. Vous devez être solvable. Ce qui veut dire que le montant maximum de votre mensualité doit être égal à 33 % de vos revenus. Vous pouvez avoir une idée du montant de votre mensualité si vous calculez votre rachat de crédit en ligne grâce aux outils proposés par les sites spécialisés. Pour avoir accès au regroupement de crédit, vous devez aussi être un client exemplaire auprès des banques. Votre historique bancaire doit être impeccable. Il doit faire mention de paiements réguliers et à temps.
Les types de crédits à regrouper et la garantie sont aussi des facteurs qui sont considérés par les banques. Les dettes de jeu et les crédits professionnels ne sont pas autorisés. En outre, le contrat doit comporter au moins un prêt automobile, personnel, voiture, etc. Quant à la garantie, il doit être une hypothèque sur votre bien immobilier ou une caution hypothécaire.
Les avantages et les inconvénients du regroupement de crédits
Plusieurs avantages découlent d’un regroupement de crédits. Le plus grand bénéfice de cette opération est qu’elle vous permet de diminuer vos mensualités. Grâce au rachat de crédits, tous vos crédits sont regroupés en un et vous payez une mensualité plus basse qu’auparavant.
Vous pouvez aussi profiter de cette solution pour réaliser un nouveau projet. En effet, il est possible de demander une réserve de trésorerie supplémentaire au cours du processus. Ainsi, vous disposez de nouveaux fonds pour mettre en œuvre votre projet.
En termes d’inconvénients, il est à noter que la durée de remboursement est prorogée et cela influence le montant total de la dette qui augmente de son côté. Il est donc nécessaire de bien évaluer le montant des mensualités ainsi que la durée du remboursement avant de vous engager.
Votre score de crédit a-t-il une incidence sur votre éligibilité ?
Votre score de crédit est aussi un facteur qui peut impacter votre éligibilité au rachat de crédits. Le score de crédit est considéré comme un indicateur de la qualité de votre gestion financière. Les banques et surtout les organismes de crédit utilisent ce point pour évaluer votre solvabilité ainsi que votre capacité de remboursement de vos dettes. Vous avez plus de chance de voir votre demande de regroupement acceptée lorsque votre score de crédit est élevé.
Le score de crédit peut aussi influencer sur le taux d’intérêt et également sur les conditions du prêt. Généralement, vous pouvez aisément bénéficier d’un taux d’intérêt bas lorsque votre score de crédit est élevé. Avec un bon score de crédit, il est aussi plus facile de négocier les conditions du contrat en votre faveur. Quand vous avez un score de crédit élevé, le montant total de votre emprunt peut aussi augmenter. Les banques et autres organismes de prêts sont plus aptes à accorder d’importants prêts lorsque le score de crédit de l’emprunteur est excellent.
Comment trouver les meilleures options de rachat de crédit ?
Pour trouver les meilleures options de rachat de crédits, il faut faire attention à certains détails. Vous devez prendre en compte votre situation financière. Déterminez clairement le budget que vous êtes prêt à consacrer au remboursement de votre nouveau crédit. Ensuite, procédez à la comparaison des offres proposées par plusieurs institutions financières, au moins trois.
Attardez-vous sur les taux d’intérêt, les services offerts, les frais de traitement et les conditions de remboursement. Vous pouvez vous servir d’un comparateur en ligne pour faire rapidement cette comparaison d’offres. N’hésitez pas non plus à parcourir les avis des clients, c’est-à-dire des autres emprunteurs. Vous pouvez ainsi avoir une idée de la qualité du service de la structure et de sa fiabilité.
Avant de signer tout contrat de regroupement de crédits, lisez-le très attentivement. Assurez-vous que toutes les clauses du contrat vous conviennent. Contrôlez les différents frais, les pénalités en cas de remboursement anticipé et aussi les éventuelles clauses dissimulées. Et si tout ceci vous semble complexe, vous pouvez toujours vous faire aider par un courtier en crédit. Celui-ci peut aussi facilement vous dénicher les meilleures options de rachat de crédits.
