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Le choix d’une banque est une étape importante dans le processus de création d’une entreprise. En effet, la banque est un partenaire qui aide à la bonne gestion des finances et accompagne l’entrepreneur tout au long de l’existence de sa société. Il s’agit alors d’un engagement sur le long terme qui doit être mûrement réfléchi. Sélectionner la banque idéale en prenant compte de votre profil d’entrepreneur peut s’avérer un véritable casse-tête. Le paysage bancaire compte plusieurs institutions proposant des produits et services plus alléchants les uns que les autres. Il convient alors d’opérer votre choix de façon méthodique. Découvrez les principaux critères à considérer pour bien choisir une banque en fonction de votre profil d’entrepreneur.
Banque en ligne ou banque traditionnelle : pour quel organisme opter ?
On retrouve sur le marché, deux grands types de banques : la banque traditionnelle et la banque en ligne. La banque traditionnelle a l’avantage de disposer d’un réseau d’agences physiques : ce qui lui permet d’affecter à ses clients un conseiller personnel. En plus, elle offre une large gamme de services et un bon relationnel. Toutefois, cette forme de banque pratique en général des tarifs élevés qui ne sont pas toujours justifiés, sans oublier les frais supplémentaires qui font grimper la facture.
La banque en ligne est quant à elle un établissement bancaire virtuel ayant pour atout ses tarifs compétitifs et ses offres attractives. De surcroît, elle assure une meilleure disponibilité et la réactivité du service client est souvent excellente. Mais, ses services sont limités et le contact humain y est quasi inexistant.
Entrepreneurs, avant de vous mettre à comparer les différentes offres des organismes bancaires, vous devez donc vous renseigner sur le type de banque le plus adapté à votre profil. Avec ses tarifs nettement moins chers, la banque en ligne est le partenaire de choix des freelances et des auto-entrepreneurs. Les sociétés de capitaux comme la SARL vont plutôt s’orienter vers une banque traditionnelle qui pourra leur offrir une diversité de services ainsi que l’accompagnement d’un conseiller attitré.
Tenez compte de vos besoins et de vos attentes
Pour bien choisir une banque pour votre entreprise selon votre profil, il convient de tenir compte de vos besoins. Effectivement, les besoins des entreprises varient en fonction de plusieurs facteurs tels que le statut juridique, la taille, le secteur d’activité, le potentiel de croissance…
En ce qui concerne la forme juridique par exemple, un entrepreneur à la tête d’une entreprise individuelle ne fait pas face aux mêmes contraintes que le responsable d’une société de capitaux comme une SARL, ou une SA ou encore une SAS. Il en est de même pour la taille de la société : les besoins d’une PME ou d’une microentreprise ou d’une TPE (Très Petite Entreprise) diffèrent nettement de ceux d’une grande entreprise ou d’une multinationale.
En outre, les offres des institutions bancaires sont généralement destinées à une certaine catégorie professionnelle. Ainsi, les néo-banques proposent des offres essentiellement dédiées aux startups tandis que les banques traditionnelles sont pour la plupart disposées à accompagner les entreprises ayant déjà une renommée.
Prêtez attention aux détails
Les prestations des institutions bancaires se ressemblent beaucoup. Cependant, d’une banque à une autre, il existe des différences. Par conséquent, afin de choisir la meilleure banque pour accompagner votre structure, vous devez également considérer vos attentes. Concrètement, il faut définir les services que vous attendez de votre futur partenaire financier. Entre autres, il peut s’agir de :
- Une ligne de crédit (découvert autorisé, Crédit Agricole…) ou un prêt professionnel
- Conseils pour effectuer des investissements
- La possibilité d’étendre votre business au niveau régional ou à l’international
- Un accompagnement régulier par un conseiller personnalisé
- Services supplémentaires comme l’assurance, l’épargne
- Services bancaires sécurisés en ligne
- Services de paiement (à l’image des eft par exemple) et de virement internationaux, etc.
Connaître à l’avance vos attentes vous permet de trouver facilement l’établissement pouvant les combler.
Les frais et tarifs bancaires : un critère de taille
Une fois que vous aurez déterminé vos besoins et vos attentes, il faut étudier les frais et tarifs bancaires pratiqués par la banque. Il s’agit d’un point essentiel à ne surtout pas prendre à la légère, notamment lorsque vous êtes un freelance. De fait, les tarifs peuvent considérablement varier d’une banque à une autre. Lors de votre sélection, prêtez attention aux frais liés à l’utilisation de votre compte bancaire notamment :
- Les frais de gestion de compte
- Le coût du package bancaire qui inclut toutes les prestations de l’établissement
- Les frais de commissions au cas où vous effectueriez des opérations de débit
- Les frais liés à l’accès aux outils en ligne, si vous optez pour une banque traditionnelle
- Les coûts des moyens de paiement que sont la carte bancaire et le chéquier.
- Les frais d’incident de paiement tels que le dépassement de votre découvert
Outre cela, il est conseillé d’examiner l’éventuelle augmentation de l’ensemble des frais bancaires initiaux. Dans la même optique, assurez-vous de cerner les variables des offres de prix de la banque qui vous intéresse. Des offres avec des variables obscures risquent d’allonger votre note. Retenez tout de même qu’avec les banques opérant sur internet, vous limitez les frais et faites des économies considérables.
Les autres critères à prendre en compte
D’autres facteurs entrent en ligne de compte quand il est question de dénicher un établissement financier pour votre entreprise.
La qualité des prestations
Autant que la tarification, la qualité des services tient une place importante dans une démarche de sélection de banques. Bien entendu, il faudra miser sur un organisme offrant la meilleure qualité qui soit. Si vous optez pour une banque traditionnelle, il est recommandé d’être attentif au professionnalisme de ses conseillers. Ces derniers doivent être à l’écoute des clients et leur apporter des conseils personnalisés en tenant compte des besoins et des exigences de leur entreprise.
Dans le cas où vous choisissez de vous faire accompagner par une banque virtuelle, assurez-vous de la bonne réactivité du service client. Il en est de même pour les outils digitaux dont la banque dispose : ils doivent être fiables, ergonomiques et fonctionnels.
Par ailleurs, pour vous faire une bonne idée de la renommée d’un organisme bancaire, vous pouvez vous fier aux avis des clients sur les plateformes internet. Consultez également les sondages réalisés par certaines structures de l’État pour classer les banques en fonction de la qualité de leurs prestations.
Les produits et services financiers proposés par l’organisme bancaire
Il s’agit d’un critère de choix déterminant étant donné qu’il faut regarder de près les produits financiers proposés par une banque avant de l’adopter. En fonction de vos besoins, il faut étudier les éléments suivants :
- Les services bancaires basiques tels que l’ouverture, la tenue et la fermeture de compte, les dépôts, les retraits, les prélèvements, les virements
- Les prestations supplémentaires, dont les assurances, l’épargne, les placements boursiers
- Les produits d’épargne tels que l’assurance-vie, les livrets, le compte sur livret
- Les produits de crédits à savoir les rachats de crédits, les prêts
- La disponibilité d’un service de gestion de compte à distance
- Les différents moyens pour contacter la banque : téléphone, agence physique, internet
- La mise à disposition de conseiller personnel, de service client
Comparez ces différents éléments à vos attentes afin de trouver le bon compromis et par conséquent l’offre bancaire la plus avantageuse.
Les moyens d’encaissement et de paiement
Avant de faire un choix définitif, vous devez aussi tenir compte des moyens d’encaissement et de paiements mis à disposition par votre banque. Les principaux moyens d’encaissement et de paiement disponibles auprès des établissements bancaires sont : les cartes de diverses gammes et les chèques. Les entreprises choisissent l’option qui satisfait au mieux leurs besoins. Au demeurant, vérifiez que l’institution de votre choix dispose des moyens indispensables pour votre activité. En effet, chez la plupart des néobanques par exemple, il n’existe pas de service de dépôt de chèques et d’espèces.
Le réseau dont dispose votre banque
Que votre choix se porte sur une banque en ligne ou sur une banque traditionnelle, vous devez vous renseigner sur l’étendue du réseau de l’organisme. Plus le réseau est grand de taille, plus vous avez de chances d’avoir une agence et des distributeurs situés à proximité de votre structure. Dans le cas particulier des banques virtuelles, l’application dédiée doit être facilement accessible et simple à utiliser.
