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Comme beaucoup, vous pourriez frémir au mot budget. Et à juste titre. Pendant des années, la budgétisation a été décrite comme une tâche difficile. Pourtant, rien n’est plus faux. Un budget est tout simplement un plan pour l’utilisation de votre argent. Il existe de nombreux budgets qui peuvent fonctionner pour différents besoins et styles de vie, et ils n’ont pas besoin d’être difficiles.
Si vous cherchez à simplifier votre processus de budgétisation, ou si vous êtes novice en la matière, le budget 50-30-20 pourrait être le match parfait. Il implique 3 étapes faciles qui vous aideront à hiérarchiser vos engagements financiers mensuels. Également connue sous le nom de règle 50-30-20, cette méthode de budgétisation est complète et couvre toutes les bases. De plus, si les calculs vous font peur, il existe de nombreuses calculatrices qui peuvent vous aider avec cette méthode.
Qu’est-ce qu’un budget 50-30-20 ?
Dans sa forme la plus simple, la règle budgétaire 50-30-20 divise votre revenu après impôt en trois parties distinctes.
- 50% aux besoins
- 30% aux envies
- 20% à l’épargne
Ce plan permet de garder vos finances simples et faciles à suivre.
Comment le budget 50-30-20 a-t-il commencé ?
La sénatrice américaine, Elizabeth Warren, a eu l’idée du budget 50-30-20. Dans un livre intitulé All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan, la sénatrice Warren a décrit cette façon simple d’établir un budget. Il n’est pas surprenant qu’elle ait fait école. Les gens aiment à quel point il est facile à comprendre et à suivre !
Pourquoi la règle du 50-30-20 fonctionne
Vous vous demandez peut-être pourquoi ce budget fonctionne. Il y a quelques raisons.
Tout d’abord, le budget est vraiment simple. Si vous n’êtes pas dans les détails ou si vous débutez, ce budget est infaillible et facile à mettre en œuvre. Avec lui, vous ne vous concentrez que sur trois catégories – les besoins, les envies et les économies – et elles sont assez faciles à déterminer. Vous n’avez pas à passer du temps à déterminer des catégories spécifiques pour vos finances.
Deuxièmement, il vous aide à comptabiliser chaque euro. Vous commencez par votre revenu après impôt, qui représente 100 % de ce que vous avez à travailler, puis vous élaborez les différentes catégories à partir de là.
En dernier lieu, il peut vous aider à épargner pour des dépenses importantes comme une maison ou une voiture ou il peut vous aider à rembourser vos dettes.
Comment utiliser la règle du 50-30-20 pour créer votre budget
La règle du 50-30-20 est très simple. Pour commencer, vous devez déterminer votre revenu après impôt. Le revenu après impôt est simplement le montant d’argent qui vous reste après avoir retiré les impôts. Ces impôts comprennent les impôts fédéraux, les impôts d’État, l’assurance maladie et la sécurité sociale. Si vous voulez un moyen rapide et facile de calculer votre salaire net, il suffit de regarder vos fiches de paie.
Si, d’autre part, vous dirigez votre propre entreprise, vous pouvez toujours calculer votre revenu après impôt. Prenez votre revenu brut et soustrayez vos dépenses professionnelles et tout impôt d’État et fédéral.
Une fois que vous avez calculé votre revenu après impôt, le plaisir commence. Vous pouvez maintenant répartir votre revenu dans les 3 catégories.
Catégorie 1 : 50 % des besoins
La première catégorie concerne tous vos besoins de base. Cela inclut les choses dont vous ne pouvez tout simplement pas vous passer. Vous pouvez inclure les paiements de loyer ou de maison, l’assurance maladie, la nourriture, les paiements de voiture, les services publics et les paiements de la dette. Comme vous pouvez le constater, les besoins ne comprennent que les articles dont vous avez besoin pour survivre. N’incluez pas les divertissements, les plats à emporter ou les restaurants gastronomiques dans cette catégorie.
Vous devriez être en mesure de répondre confortablement à vos besoins avec 50 % de votre revenu après impôt. Si vous dépensez plus que cela, vous pourriez vouloir réévaluer la situation. Votre loyer est-il trop élevé ? Vos dépenses de transport sont-elles supérieures à ce que vous pouvez vous permettre ? Dépensez-vous une grosse somme d’argent pour les déjeuners en semaine ?
Quoi qu’il en soit, vous pouvez apporter des changements immédiats à vos dépenses qui feront baisser les coûts. Vous pouvez déménager dans un logement plus abordable ou vous pouvez commencer à utiliser les transports en commun pour limiter les coûts. De plus, vous pouvez préparer le déjeuner à la maison pour l’apporter au bureau.
Catégorie 2 : 30% de besoins
Les besoins sont tous les désirs pour lesquels vous dépensez de l’argent. Ce sont des articles dont vous n’avez absolument pas besoin. Les désirs comprennent des choses comme aller au cinéma, manger au restaurant, de nouveaux gadgets électroniques, de nouveaux sacs à main et de nouvelles chaussures, ou des billets pour un grand match.
Il existe de nombreux bons substituts aux désirs qui ne coûtent rien ou presque. Par exemple, vous pourriez vouloir acheter le dernier iPhone, mais vous pouvez acheter une version antérieure et obtenir les mêmes avantages. Vous pourriez vouloir vous inscrire à la salle de sport mais vous pourriez vous entraîner à la maison à la place.
Pour presque tous les articles que vous voulez acheter, il y a presque toujours une alternative moins chère. Cela dit, il est important d’équilibrer vos désirs par rapport à vos besoins afin de pouvoir profiter de temps en temps de certaines de ces activités. Toutefois, faites preuve de sagesse et de bon sens. La catégorie des désirs a tendance à être la plus délicate à maîtriser.
Pour certains, les désirs peuvent inclure des expériences premium qui sont hors de portée financièrement. Par exemple, une personne peut vouloir une nouvelle BMW alors qu’elle peut facilement avoir une Toyota qui coûterait beaucoup moins cher. Faites preuve de sagesse avec vos désirs car il peut être facile de justifier des dépenses si vous voulez vraiment quelque chose.
Catégorie 3 : 20% d’épargne
La catégorie la plus importante pour votre avenir est sans doute celle de l’épargne. Dans ce cas, l’épargne désigne à la fois l’épargne et les investissements. L’épargne peut prendre de nombreuses formes, allant de votre fonds d’urgence à votre compte d’épargne. Elles peuvent également inclure tous les investissements du marché monétaire que vous avez.
Les investissements font référence à tout l’argent que vous avez mis de côté pour générer des revenus. Cela peut inclure l’investissement en bourse, l’achat de biens immobiliers ou la mise en place de vos comptes de retraite.
Votre priorité absolue dans cette catégorie devrait être votre fonds d’urgence. Il est important d’avoir trois à six mois de frais de subsistance épargnés dans votre fonds d’urgence.
A part cela, concentrez-vous sur votre épargne-retraite. Il peut s’agir de mettre de l’argent dans le plan 401(K) parrainé par votre entreprise ou dans un IRA. Vous pourriez envisager de travailler avec un conseiller pour mettre cela en place.
En dernier lieu, le remboursement de la dette entre également dans la catégorie des économies. Vous vous demandez peut-être comment puisque nous avions inclus le paiement de la dette dans la catégorie » besoins « . Tout paiement que vous effectuez pour couvrir les exigences minimales entre dans la catégorie « besoins ».
Les paiements supplémentaires versés pour les intérêts et le principal sont considérés comme de l’épargne. C’est parce qu’ils vous » épargnent » des paiements d’intérêts futurs dans le futur.
