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Vous êtes endetté de multiples petits crédits à consommation, prêt immobilier et autres dettes. Non seulement les conditions de chaque ligne sont différentes, mais vous avez l’impression que votre salaire part en remboursement d’intérêts. En optant pour la consolidation de dettes, vous simplifierez la comptabilité de votre foyer, en améliorant vos conditions de remboursement (taux, mensualité, durée). Faisons un point.
Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes est un processus de restructuration de la dette qui consiste à contracter un prêt pour rembourser tous ou la plupart des prêts et dettes préexistants. De nombreuses personnes endettées se tournent souvent vers la consolidation de dettes pour simplifier le processus de remboursement ou pour réduire la dette. Malheureusement, même les individus capables de rembourser leurs dettes s’inscrivent à des programmes de consolidation de dettes.
Vous ne devriez vous engager dans un programme de consolidation de dettes que si vous êtes certain que c’est votre seule option et la seule façon dont vous pouvez vous permettre de rembourser vos dettes. Au lieu de courir vers une agence de consolidation de dettes, faites de la gestion financière votre projet personnel de » Do-it-Yourself « .
1. Examinez vos relevés de dettes
Recueillez tous vos relevés de dettes récents, y compris vos dettes de cartes de crédit, vos paiements de voiture, vos prêts étudiants, vos relevés de facturation médicale et une reconnaissance de dettes à un tiers. Obtenez la valeur exacte de chaque dette ou le montant dû en utilisant des feuilles de calcul Excel. Dressez la liste de tous les postes de dette en cours, de leurs taux d’intérêt, du montant du remboursement mensuel et des coordonnées du créancier.
2. Faites des demandes de transferts de solde à taux zéro
Les dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé sont les plus difficiles à traiter et doivent être traitées rapidement. Avant de vous précipiter vers un programme de consolidation de dettes, contactez la société de cartes de crédit et demandez-lui de vous inscrire à une nouvelle carte de crédit avec un transfert de solde à taux zéro. La période d’intérêt nul est d’environ un an ou 18 mois dans certains cas. Bien que cette période puisse ne pas être suffisante pour que vous ayez effacé la dette, vous aurez fait de grands pas vers la liberté d’endettement.
3. Négociez avec vos prêteurs
Vous devez être honnête sur votre situation. Expliquez à vos créanciers que vous rencontrez des difficultés financières et que vous avez besoin d’une baisse des remboursements mensuels de vos dettes. Ce sera difficile mais, cela en vaut la peine.
Si vous êtes dans une situation précaire, expliquez-le et faites savoir au créancier que vous êtes au bord du dépôt de bilan. En cas de dettes non garanties, le créancier risque de tout perdre s’il ne révise pas votre échéancier de remboursement. Vous pouvez également envisager de mentionner que votre cote de crédit est faible. Ces stratégies devraient vous aider à obtenir des calendriers de remboursement plus abordables de la part de vos créanciers.
4. Gestion des dettes
La consolidation des dettes n’est pas le seul processus de réduction des dettes. Vous pouvez encore sauver votre cote de crédit et rembourser toutes vos dettes si vous planifiez efficacement vos finances. En cas de remboursements multiples et souvent oubliés, mettez en place un compte de prélèvement automatique auprès de votre banque. Cela vous aidera à améliorer votre cote de crédit en vous assurant que chaque dette est remboursée à temps.
Organisez vos finances et supprimez toutes les dépenses inutiles. Vous pouvez vivre sans la plupart de vos dépenses mensuelles. Utilisez l’argent que vous avez économisé pour rembourser d’autres dettes.
Trouver un moyen de gagner plus, surtout si vous ne parvenez pas à réduire vos dépenses. Un revenu supplémentaire peut aller sur votre compte d’épargne et vous pouvez en utiliser une partie pour rembourser vos dettes.
5. Mettez en œuvre l’effet boule de neige
Baissez le solde de vos cartes de crédit en remboursant d’abord toutes les petites dettes. Sinon, vous pouvez envisager de rembourser d’abord tous les soldes à intérêt élevé. D’une manière ou d’une autre, vous réduirez la dette due sans avoir à prendre un prêt de consolidation de dettes.
6. Prendre un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit
Si vous êtes totalement incapable de rembourser les dettes, mais que vous avez un bon crédit et un prêt hypothécaire partiellement remboursé, le refinancement hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire devrait être envisagé. Assurez-vous que vous êtes en mesure de rembourser le nouveau prêt puisque votre maison est utilisée comme garantie.
Conseils :
– Pouvez-vous gérer vos dettes ? Si vous êtes en mesure de rembourser toutes vos dettes mais que vous oubliez certaines factures, créez un compte de prélèvement automatique grâce auquel toutes vos dettes seront remboursées automatiquement chaque mois.
– Ne tombez pas dans les escroqueries. Recherchez ! Évitez les agents commerciaux très agressifs ou les sites qui demandent des dépôts à l’avance. Évaluez les avantages d’un programme de consolidation de dettes avant de vous y inscrire.
– Les prêts de consolidation de dettes doivent être abordables. Faites des recherches et calculez correctement le montant qui sera économisé grâce à un programme de consolidation de dettes. Si la baisse des remboursements mensuels se traduit par un prêt plus cher que la valeur de vos dettes actuelles, abandonnez cette option et continuez à magasiner.
– Vivez selon vos moyens. Dépensez ce que vous pouvez vous permettre et ne tombez pas sous la pression de vos amis. Vivez dans une maison abordable et profitez des soldes de tous les magasins. Si vos revenus diminuent, déménagez dans une maison plus petite ou louez la chambre d’amis.
Avertissements
– Ne prenez pas un prêt de consolidation de dettes pour vous débarrasser de vos problèmes. Être endetté signifie que vous avez des problèmes plus profonds. Avant de prendre le prêt, débarrassez-vous des cartes de crédit multiples et inutiles. Vous devriez également prendre la résolution de ne pas vivre uniquement pour sauver les apparences. Soyez vous-même et menez un style de vie que vous pouvez vous permettre.
– Ayez un compte d’épargne. Un fonds d’urgence ou un compte de dépôt d’épargne est important. La raison pour laquelle vous êtes profondément endetté est l’absence d’alternative. L’épargne vous permet de passer les jours de pluie sans dette. Ne remboursez pas vos dettes sans économiser quelques dollars.
– Toutes les dettes ne peuvent pas être consolidées. Les dettes avec des taux d’intérêt élevés même dans les calendriers de consolidation de la dette ne devraient pas être consolidées.
